Если на счет поступили деньги, физлицам придется сообщить банку о назначении платежа в течение 30 рабочих дней. При этом банк необходимо будет оповестить о наличии договора займа, который стал основанием для операции.
Речь идет как о погашении тела долга, так и о процентах.
Тот же механизм будет работать в обратном направлении: если физлицо отправляет за границу деньги и декларирует, что платеж является погашением долга перед нерезидентом, то в банк будет необходимо предоставить соответствующий договор.
В случае отказа представить документы или их несоответствия требованиям валютного контроля, банки смогут отказывать в проведении платежа.
Закон, расширяюший основания для таких действий, президент РФ Владимир Путин подписал в ноябре прошлого года. Согласно документу, банки имеют право отклонять платежи при их несоответствии требованиям законодательства, «а также в случае непредставления документов, представления недостоверных документов либо представления документов, не соответствующих установленным требованиям».
Новые изменения по ужесточению валютного контроля за операциями физлиц предлагается внести в инструкцию Банка России № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления». В настоящее время в документе не прописана обязанность физлиц оповещать банки о займах нерезидентам или перед нерезидентами.
Выдача займов зарубежным юрлицам — один наиболее популярных способов теневого вывода капитала из России, рассказывал в январе зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин: российское лицо, передавшее деньги, при этом объявляется банкротом, а офшорный получатель может перечислить средства третьей компании, позволяя им раствориться практически без следа.
По данным ЦБ, объем таких сделок — невозвращенной задолженности нерезидентов перед резидентами — на начало достиг 35 млрд долларов, и сумма продолжает расти.
