Банки начали требовать от своих клиентов обоснования операций на суммы в пределах одной тысячи рублей, пишут «Известия». Тем, кто не желает предоставить кредитной организации запрашиваемые документы, грозят блокировкой карты или счета. С проблемой уже столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка.
Как правило, внимание сотрудников служб финансового мониторинга банков привлекают p2p-переводы, то есть перечисления между гражданами. Список документов для «оправдания» совершенной операции довольно широк, он может включать письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты. На сбор документов может отводиться определенный срок.
В Центробанке в связи с этим напомнили о том, что в рамках противодействия мошенничеству банк обязан приостановить операцию и связаться с клиентом, только если сочтет, что транзакция содержит признаки, указывающие на вероятность ее совершения без согласия владельца средств. Таким признаком может быть в том числе несоответствие суммы и периодичности переводов типовому платежному поведению клиента.
Однако в этом случае кредитная организация не должна выяснять происхождение средств или назначение платежа, ей необходимо лишь получить от клиента подтверждение отправления денег или отказ от операции. «Если клиенты банков сталкиваются с подобного рода проблемами, ЦБ рекомендует подавать жалобы в интернет-приемную», — заявили в Банке России. Требуя от граждан бумаг по p2p-переводам, банки нарушают установленные законодательные нормы, и клиентам можно обращаться с жалобами не только в ЦБ, но и в суд, уверен советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Мурад Салихов.
